Tier 1 capital ratio investopedia forex

Rácio de capital de nível 1 BREAKING DOWN Rácio de capital de nível 1 O capital de nível 1 para uma empresa bancária inclui o valor de suas ações ordinárias, lucros acumulados, acumulados de outros resultados abrangentes (AOCI), ações preferenciais perpétuas não cumulativas e quaisquer ajustes nessas contas. O montante do capital de nível 1 que um banco detém e a proporção de seus ativos ponderados pelo risco são importantes. Em tempos de sofrimento financeiro ou recessão, o capital de nível 1 é o primeiro a absorver perdas antes que outros investidores, como detentores de dívidas, experimentem perdas. O índice de capital de nível 1 significa o quão bem um banco pode suportar sofrimento financeiro antes de se tornar insolvente. Os bancos centrais geralmente desenvolvem a escala de ponderação para diferentes classes de ativos. Tais como dinheiro e títulos do governo, que têm risco zero, contra um empréstimo de hipoteca, que traz mais riscos. As empresas bancárias em dinheiro e os títulos públicos receberiam uma ponderação de 0 ao calcular seus ativos ponderados pelo risco, por exemplo, enquanto seus empréstimos hipotecários receberiam uma ponderação de 50. A Importância dos Reguladores de Rácio de Capital de Nível 1 usa a relação de capital de nível 1 para classificar a adequação de capital das empresas, bem como capitalizadas, adequadamente capitalizadas, subcapitalizadas, significativamente subcapitalizadas ou criticamente subcapitalizadas. Para ser classificado como bem capitalizado, uma empresa deve ter um índice de capital de nível 1 igual ou superior a requisitos do Basiléia III e não deve pagar dividendos ou distribuições que afetem seu capital. O limiar original para o índice de capital da camada 1 em Basel I era de 4. As empresas que são classificadas como subcapitalizadas ou abaixo são proibidas de pagar dividendos ou taxas de administração. Além disso, eles são obrigados a arquivar planos de restauração de capital. Cálculo de um Rácio de Capital de Nível 1 Um banco tem 10 bilhões em ações ordinárias e 2 bilhões em lucros acumulados. Adicionando esses dois valores juntos, o banco possui 12 bilhões em capital de nível 1. Depois de pesar seus ativos de acordo com o risco, o banco possui 120 bilhões de ativos ponderados pelo risco. Dividir os 12 bilhões em capital de nível 1 nos 120 bilhões de ativos ponderados pelo risco dá ao banco um índice de capital de nível 1 de 10.Tier 1 Rácio de capital O Rácio de capital de nível 1 é uma medida de uma instituição financeira financeira de instituições financeiras e adequação de capital . A proporção foi desenvolvida como parte dos Acordos de Basileia III, que se concentraram no índice de cobertura de liquidez dos bancos individuais, no índice de financiamento estável líquido, no estabelecimento de princípios de supervisão de gerenciamento de risco de liquidez e métricas de monitoramento. A fórmula para calcular o índice de capital de Nível 1 é: Tier 1 Capital Risk-Weighted Ats A bancos Tier 1 capital é composto de ações ordinárias do banco e seus lucros acumulados. Também pode incluir reservas divulgadas e ações preferenciais não cumuláveis ​​e não cumulativas. Os ativos ponderados pelo risco são a carteira de crédito dos bancos medida para determinar o risco de cada empréstimo. Quanto mais arriscado for o empréstimo, menos ele conta para o total. Por exemplo, um empréstimo garantido tem menos risco do que uma carta de crédito não financiada. Os reguladores usam o índice de capital Nível 1 para avaliar a adequação de capital das instituições financeiras. As classificações possíveis são bem capitalizadas, adequadamente capitalizadas, subcapitalizadas, significativamente subcapitalizadas e criticamente subcapitalizadas. Para ser considerado bem capitalizado, uma instituição financeira deve ter um índice de capital de Nível 1 de 6 ou superior. Um banco com uma proporção de 3 ou menos é considerado subcapitalizado. Uma proporção de 2 ou menos é considerada criticamente subcapitalizada. Os bancos com esses índices estão proibidos de pagar dividendos ou taxas de administração. Além disso, eles devem apresentar um plano de restauração de capital mostrando como eles obterão seu índice de capital de Nível 1 para 4 ou acima.